金融壹账通五年亏损超57亿（财务压力下出售旗下虚拟银行）

“报告期间，我们面临不利因素，导致我们收入下降。同时竞争压力及不断变化的市况等因素，导致收入减少。然而，我们将持续投入于技术创新及组织能力，继续与第三方金融及战略合作伙伴合作，加强销售及营销效率并拓展我们的商机，继续聚焦于改善毛利率及盈利。”金融壹账通董事长兼首席执行官沈崇锋在第三季度财报中表示。

从承接方看，陆金所控股的营收净利亦呈现收缩形势。2023年第三季度，陆金所控股营业收入约为81亿元，同比下降39%；净利润为1.31亿元，同比下降90%；贷款余额为3663亿元，同比下降42%；新增贷款505亿元，同比下降59%。

金融壹账通三季度财报显示，第三季度其收入为8.44亿元，同比下降21.1%；毛利率较同期下降了0.1个百分点；经营亏损为9585.4万元，归母净亏损为9090万元，同比亏幅有所减少；经营利润率为-11.4%。

与财报同日发布的还有一则重大出售事项及关联交易。11月14日的公告显示，金融壹账通拟向兄弟公司陆金所控股出售旗下全资子公司平安壹账通银行，对价9.33亿港元。交易完成后，金融壹账通将不再持有平安壹账通银行的任何权益。

《中国科技投资》龙敏

同日，金融壹账通发布公告称，将以9.33亿港元的对价向陆金所控股（LU.N）出售旗下全资子公司平安壹账通银行（香港）有限公司（以下简称“平安壹账通银行”）100%股份。

2019年，香港金融管理局相继发出3批共8张虚拟银行牌照，8家虚拟银行在2020年陆续开业，其中就包括平安壹账通银行。

近日，金融壹账通（6638.HK）发布截至2023年9月30日止第三季度及九个月财务业绩。报告期内，金融壹账通第三季度营业收入为8.44亿元人民币，同比下降21.1%；毛利率35%，同比下降0.1个百分点；归母净亏损为9090万元，同比亏幅有所减少。

“由于虚拟银行能够提供便捷的服务和较低的运营成本，因此具有很大的发展潜力。但是，虚拟银行也面临着一些挑战，例如需要建立信任、保障信息安全、提高服务质量等。未来，虚拟银行可通过技术创新和服务升级来应对这些挑战，并进一步扩大市场份额。”柏文喜分析道。

对此，金融壹账通在财报中表示，这主要是由于交易量下降，及公司积极淘汰数字化银行板块中价值较低的产品所致。

香港金融管理局于2018年5月发出《虚拟银行的认可》指引修订本，其中对虚拟银行的定义是：主要透过互联网或其他形式的电子渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行。银行、金融机构及科技公司均可申请在香港持有和经营虚拟银行。

IPG中国区首席经济学家柏文喜向《中国科技投资》记者表示：“金融壹账通多年亏损的原因主要有两方面：金融壹账通作为一家金融科技公司需要大量研发投入和市场营销费用来保持其竞争力，这些费用都会导致公司的亏损；金融壹账通所处的金融行业监管政策较为严格，需遵守各种规定和标准，这些也会增加公司的运营成本。”

记者就业绩情况、出售子公司等问题致函金融壹账通，截至目前，尚未收到回复。

今年前三季度，金融壹账通收入为27.43亿元，同比下降14.9%；经营亏损为2.89亿元；归母净亏损为2.81亿元；经营利润率为-10.5%；归母净利润率从-21.6%提升至-10.3%，较2022年同期优化了11.3个百分点。

近两年来，金融壹账通亏损幅度有所减少，但仍面临盈利能力的拷问。财报显示，2019-2022年及截至2023年前三季度，金融壹账通的净亏损分别为17.01亿元、14.70亿元、13.92亿元、9.12亿元、2.89亿元，累计亏损已达57.64亿元。

然而，除去出售事项有关的估计相关费用及开支后，预期金融壹账通将录得出售事项收益约1.64亿港元。这远不及金融壹账通近年的亏损金额。

“为改善这种局面，金融壹账通可采取以下措施：公司可优化产品和服务，提高其市场竞争力，从而增加收入；公司可通过降低成本，例如减少研发投入和市场营销费用，来提高盈利能力；公司可通过拓展市场，例如拓展海外市场或进入新的业务领域，来增加收入来源。”柏文喜补充道。

出售旗下全资子公司

值得一提的是，平安壹账通银行是金融壹账通收入来源中少有的盈利板块。截至2023年三季度末，平安壹账通银行收入为1.03亿元，同比上升39.6%；截至2023年6月末其未经审核的综合资产净值约为7.61亿港元。

公告显示，金融壹账通董事认为出售事项将显著改善公司的财务状况，目前拟将出售事项所得款项用作一般营运资金，以及改善公司的主要业务营运及专注于公司的技术能力及业务，以促进公司的长期业务发展。

近五年累计亏损超57亿元

连续亏损之下，金融壹账通选择出售唯一盈利的业务板块

从收入明细看，技术解决方案分部的各项数据在第三季度表现较差，较去年同期几乎全部下跌。其中，基于交易的收入和支持服务的收入而言，获客服务收入第三季度为2726万元，同比下降70.9%；前三季度收入为1.08亿元，同比下降65.4%，是下降幅度最大的一个细分项，也是导致金融壹账通第三季度收入下降的主要原因。

除此之外，技术解决方案分部中，风险管理服务的收入第三季度同比下降26.3%至7700万元，主要由于银行活动复苏较预期缓慢，导致银行贷款解决方案的交易量减少；运营支持服务收入同比减少33.5%至1.95亿元，主要是第三季度因需求减少使得车险及银行客户的使用量减少所致；开发后维护服务亦同比减少1.6%至1352万元；仅有云服务平台的收入同比增加0.2%至2.97亿元。

据介绍，平安壹账通银行是香港首家专注于为中小型企业提供灵活高效银行服务的虚拟银行，亦是首家参与香港按揭证券有限公司推出的中小企业融资担保计划的虚拟银行。在信用评估方面，平安壹账通银行采用替代数据支持其信贷决策，使其更好了解中小企业的融资需求，并进行更完整和准确的信用风险评估。

近年来，金融壹账通处于连续亏损趋势。2019-2022年及截至2023年前三季度，金融壹账通累计亏损已达57.64亿元。就本次出售事项，金融壹账通预计将录得收益约1.64亿港元，而这远不及亏损的金额。